Půjčky kryté bitcoinem: Pasivní příjem s úrokem až 11 % ročně přes Firefish

Půjčky na platformě Firefish (Ilustrační fotografie, zdroj: Envato.com)

Na platformu Firefish se vracíme podruhé. V mé předchozí recenzi jsem se zaměřil na to, jak si přes Firefish můžete půjčit fiat měnu proti zajištění bitcoinem a jak celý proces funguje z pohledu dlužníka. Tentokrát ale role otočíme a podíváme se na Firefish očima investora, který půjčuje žadatelům o úvěr a za to inkasuje poměrně atraktivní úrok. Projdeme si, jak to funguje v praxi a jak můžete i vy na Firefish vydělávat.

Jak to funguje a jaké výnosy můžete očekávat?

Firefish.io je peer-to-peer platforma zaměřená na půjčky a investice zajištěné bitcoinem. Uživatelům nabízí dvě hlavní možnosti: buď si proti zástavě BTC půjčit prostředky, nebo naopak svůj kapitál půjčovat ostatním a získávat za to úrok. Druhé možnosti se budu věnovat v tomto článku. Systém funguje v non-custodial režimu, tedy tak, že bitcoiny jsou uzamčeny v multisig escrow peněženkách, které spravují nezávislé strany. Kolaterál tak po celou dobu transakce zůstává v bezpečné úschově a platforma s ním nemůže jednostranně disponovat či ho použít.

Váš výnos se bude lišit podle měny, ve které půjčku zafinancujete. U půjček v korunách se dnes horní hranice pohybuje přibližně kolem 9 % p.a. a u půjček v eurech kolem 11 % p.a. V praxi většinu času na tržišti uvidíte nabídky někde okolo 8 % ročně. Konkrétní číslo však vždy záleží na aktuální nabídce a poptávce. Firefish na svém webu uvádí, že u některých půjček lze dosáhnout až 15 % p.a., s takto úročenou nabídkou jsem se ale zatím osobně nesetkal. Musím také zmínit, že se stále jedná o tržiště, takže při troše štěstí můžete narazit i na nabídku s vyšší sazbou.

Pro představu, o kolik je to více než konzervativní uložení peněz na spořicím účtu: ten dnes v CZK nabízí zhruba 3,5 % ročně, u EUR se sazby často pohybují jen kolem 2 %. Výnos 9 % ročně tak u korunové investice představuje přibližně dvaapůlnásobek spořicího účtu, zatímco 11 % ročně v eurech znamená více než pětinásobek výnosu běžného eurového spořicího účtu.

Registrace účtu

Na úvodní stránce Firefish si nejdříve vytvoříte účet. Vyplníte e-mail, zvolte si dostatečně silné heslo a vyberte, zda chcete službu primárně využívat k půjčování (čerpání úvěru) nebo k investování (poskytování půjček). Jakmile jsou všechny požadavky na heslo splněny, stačí kliknout na Vytvořit účet a dokončit registraci přes potvrzovací e-mail.

Ověření identity

Po registraci vás Firefish vyzve k ověření účtu. Jde o standardní KYC proces. Naskenujete občanský průkaz, ověříte telefonní číslo a tím si odemknete plnou funkčnost platformy. Bez tohoto kroku nelze investovat ani si půjčovat, slouží především k bezpečnosti a splnění regulatorních požadavků. Ověření identity zajišťuje společnost iDenfy.

Vstup do investiční sekce

Po ověření účtu můžete přejít do sekce Investovat. Úvodní okno stručně vysvětluje, že zde vkládáte peníze do půjček zajištěných bitcoiny a vyděláváte na úroku. Můžete si nastavit hlídacího psa, který vám do e-mailu pošle upozornění na nové investiční příležitosti.

Výběr konkrétní investice

V přehledu půjček vidíte u každé nabídky výši půjčky, dobu trvání a úrokovou sazbu. Po kliknutí na konkrétní řádek s investicí se vpravo otevře detail s přesnými parametry: částka k investování, úroková sazba, očekávaný výnos i termíny zahájení a splatnosti. Pokud vám podmínky dávají smysl, investici si zarezervujete tlačítkem Investovat nyní.

Rezervace vaší investice a výběr bankovního účtu

V dalším kroku je investice na omezenou dobu rezervovaná pouze pro vás. V horní části vidíte, kolik času zbývá do vypršení vaší rezervace. Zvolíte bankovní účet, ze kterého chcete investici financovat, případně můžete v sekci „Můj účet“ přidat další bankovní účet. Odtud můžete buď pokračovat v investici, nebo rezervaci ukončit přes tlačítko Zrušit investici.

Nastavení případné likvidace bitcoinového kolaterálu

Půjčky na Firefish jsou zajištěné bitcoinem a je tedy potřeba zvolit způsob likvidace zástavy v případě problémů dlužníka se splácením. Základní možnost Firefish znamená, že se o prodej kolaterálu postará platforma a vy obdržíte jistinu i úrok v korunách na svůj bankovní účet. Pokročilá volba Samostatně řízená likvidace je vhodná pro investory, kteří chtějí bitcoin držet a případný prodej řešit sami.

Finální potvrzení a bankovní převod

Poslední krok slouží jako rekapitulace celé investice. Najdete zde výši půjčky, úrokovou sazbu, celkovou dlužnou částku, datum poskytnutí i datum splatnosti a také hodnotu bitcoinového zajištění včetně likvidačního LTV. Pokud všechny údaje souhlasí, investici potvrdíte a zobrazí se vám informace k bankovnímu převodu, který provedete. Od tohoto momentu už se o nic nestaráte a vaše peníze pracují.

Závěr a hodnocení

Firefish podle mě dává smysl jak pro bitcoinery, kteří potřebují krátkodobě fiat a nechtějí prodávat svůj bitcoin, tak pro investory hledající vyšší zhodnocení volných prostředků. U půjček v českých korunách dnes můžete počítat zhruba s výnosem kolem 9 % ročně a u půjček v eurech přibližně s 11 %. Výnos z půjček v eurech je sice atraktivnější, ale v obou případech jde stále o násobek výnosu běžných spořicích účtů, které se dnes pohybují přibližně kolem 3,5 % p.a. v CZK a 2 % p.a. v EUR. Pokud se chystáte investovat s Firefish, doporučuji nastavit hlídacího psa a nevybírat první investici co uvidíte, může se vám stát, že narazíte na nabídku s vyšším zhodnocením.

Subjektivně na mě Firefish působí jako velmi bezpečné a uživatelsky až „blbuvzdorné“ řešení a při používání jsem nenarazil na nic, co by naznačovalo nějaký zásadní problém v pozadí. Non‑custodial model, multisig escrow a jasně nastavená pravidla likvidace kolaterálu na mě působí až neprůstřelným dojmem. Pořád ale platí, že půjčky i investice nesou určitá rizika a je potřeba rozumět tomu, co děláte a investovat jen peníze, které si můžete dovolit na určitou dobu postrádat.

Co číst dále: